就目前的中国市场而言，担保模式成为了P2P平台一重关键的风控保障，其中以低风险的抵押担保模式最受市场青睐。随着政策组合拳相继而出利好房地产，P2P平台房产抵押项目愈加受到市场追捧。

　　降准降息楼市回暖

　　自2014年底至今，央行一系列政策红利成为了国内楼市扭转颓势并稳健增长的关键。首先是央行决定自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，3月30日再推楼市新政，公积金最低贷款首付比例降至20%，二套房用商业贷款首付降至40%，同时对购买两年以上购房出售免征营业税。随后央行发布消息，自4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，降准力度创下08年来的“最强降准”。5月11日，央行再次降息，下调存款基准利率0.25个百分点。

　　可预见的是，在接连的政策红利下，房价再跌的可能性接近于零。楼市回暖，促使房产进一步成为投融资市场的抢手抵押品，以优质房产作为抵押物的P2P房产抵押项目投资的热度大幅升温。

　　欠债人唯一住房可执行

　　被执行人名下的唯一住房能否执行?近日，我国最高人民法院发布了《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》，对这一问题作出了明确规定：唯一住房可以执行。

　　根据最高法相关规定，在金钱债权执行中，符合下列情形之一，被执行人以执行标的系本人及所扶养家属维持生活必需的居住房屋为由提出异议的，人民法院不予支持：

　　(一)对被执行人有扶养义务的人名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的;

　　(二)执行依据生效后，被执行人为逃避债务转让其名下其他房屋的;

　　(三)申请执行人按照当地廉租住房保障面积标准为被执行人及所扶养家属提供居住房屋，或者同意参照当地房屋租赁市场平均租金标准从该房屋的变价款中扣除五至八年租金的。

　　执行依据确定被执行人交付居住的房屋，自执行通知送达之日起，已经给予三个月的宽限期，被执行人以该房屋系本人及所扶养家属维持生活的必需品为由提出异议的，人民法院不予支持。

　　此前，在实践中，面对被执行人名下只有一套房的情况，法院出于维护社会稳定的考虑，往往一律不予执行，导致很多金融借贷都不能执行，很多金融机构对此反应强烈。这也致使部分欠债人在抵押住房获得贷款后，以惟一住房为由，恶意逃避债务。如今，对于设定抵押的房产，不管是否是唯一房产，在对被执行人及其所扶养亲属做出必要的安置，留出一定的宽限期后，法院可以执行。该政策的出台无疑对整个房产抵押市场带来了重大利好，令房产抵押更为安全，借款人的违约风险相对降低。

　　有融网房产抵押项目迎热潮

　　在政策组合拳相继而出利好房地产的大背景下，P2P平台房产抵押项目借势迎来了新一轮发展热潮。

　　有融网负责人表示，由于在中国信用违约成本较低，为了最大程度保障投资人的利益，平台采用了相对低风险的抵质押模式。即平台的每个项目均采取物权足值担保模式，且抵质押物均是容易变现的房产和车辆。

　　此前有投资人对惟一住房问题表示过担心，为此有融网在处理只有一套房产的抵押债权项目时尤为审慎，会根据借款人出具的一系列资料严格审查借款人资质，并给予谨慎评估，尽可能地增加其他担保措施。同时对项目进行公开、透明、合理的信息披露，包括借款人基本信息、借款原因、借款金额、还款来源说明等。抵押房产相应的房产证、土地证、他项权证、公证书等房产相关材料均有图片可见，切实做到手续一应俱全，信息一目了然。

　　此外，有融网的房产债权项目均有双重回购机制全程护航。一旦发生借款人逾期还款的情况，首先由该项目出借人无条件先行回购项目债权，并向投资人垫付投资本息。当出借人也未能进行赎回时，由平台合作的第三方资产管理公司向投资人代付债权收益权本息，以取得项目出借人的债权。真正将保障平台投资人的利益落到了实处。

　　现在最高法的最新政策出台，将对借款人产生更大的威慑力，避免恶意抵押等情况发生，并对抵押房产的处置更具有合法操作性和法律的保护，房产抵押因此更安全了。

关键词： 组合拳 热潮 楼市